Как известно, ростовщичество процветало во все времена и у разных народов, несмотря на жёсткие меры государства и самосуд населения. Слишком это выгодное дело — давать деньги в рост нуждающимся гражданам; главное — позаботиться о том, чтобы долг с процентами был возвращён. И, конечно, чтобы должник не поступил также нехорошо, как Раскольников с бабушкой-процентщицей. В современной российской практике на рынке предоставления займов действуют десятки тысяч лиц, предоставляющих займы легально и теневым образом.
Государство в лице главного контролёра и регулятора — Центрального банка России, тщательно отслеживает текущую конъюнктуру, численность офлайновых и онлайновых кредиторов, количество пользователей данной опцией, суммами предоставляемых займов, величиной процентных ставок, сроками предоставления кредитов, методами обеспечения и прочими параметрами. И, конечно, государство интересует, платят ли граждане и финучреждения соответствующие налоги, не занимаются ли они незаконным предпринимательством. Аналогичные исследования проводит Минфин, Росфинмониторинг, ФНС, экономические департаменты полиции, ФСБ и других спецслужб.
О результатах наблюдений за легальным и нелегальным рынком заимствований сообщил общественности 19 апреля директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях. В частности, он отметил, что количество нелегальных кредиторов выросло в 1-м квартале 2023 года почти в три раза по сравнению с тем же периодом 2022 года. Такие статданные за первые три месяца 2023 года представитель ЦБ привёл в интервью «Известия». Ляхов подчеркнул, что помимо форекс-брокеров (предоставляющих частным трейдерам маржинальные кредиты), регулятор учитывает и нелегальных страховщиков, а также манипуляции финансовых пирамид и операторов инвестплатформ. Всего за 1-й квартал по всем направлениям было выявлено 1159 субъектов нелегальной деятельности, а это на 24,6% больше, чем в 1-м квартале 2022 года. Самый большой рост был зафиксирован по нелегальным кредиторам. Их было зафиксировано почти в три раза больше по сравнению с 1-м кварталом 2022 года, а финансовых пирамид — больше всего на 6%.
Теневые ростовщики всё более смещаются в киберпространство. Доля интернет-проектов, то есть тех кредиторов, которые предоставляют услуги только онлайн, составила 42,5%. И это в шесть раз больше, чем за аналогичный период 2022-го года. Тогда было выявлено 12 интернет-проектов из 171 нелегальных кредиторов, в этом году из 503 нелегальных кредиторов 214 действовали в интернете: предлагали свои услуги в социальных сетях, мессенджерах, через доски объявлений и другими уникальными, даже экзотическими способами.
Центральный банк России настроил своё программное обеспечение в части выявления теневых кредиторов таким образом, что соответствующие предложения в соцсетях, на сайтах, досках объявлений сразу фиксируются регулятором.
Меры, применяемые к нарушителям, зависят от конкретной ситуации. Сначала вступают в действие превентивные меры — ЦБ предупреждает нарушителей, публикует списки юрлиц, допускающих нарушения, а потом предпринимает более жёсткие действия.
