Взыскание долгов
В настоящее время кредитом пользуется большинство физических и юридических лиц. Люди берут деньги в долг у друзей, соседей, знакомых, коммерческих банков, партнеров по бизнесу, кредитных кооперативов. С помощью кредита заемщиками приобретаются квартиры, автомобили, бытовая техника, иные товары длительного пользования.
Кредит – очень удобная форма ведения бизнеса и домашнего хозяйства. Оформив кредит или взяв долг у третьих лиц, предприниматели и отдельные граждане могут сразу приобрести торговые и производственные объекты, оборудование, автотракторную технику и прочие товары длительного пользования, на которые приходится собирать деньги длительное время.
Однако нередко бывает так, что заемщики неправильно рассчитывают свои будущие доходы, в результате чего долги остаются полностью или частично неоплаченными. И тогда кредиторы начинают принимать меры по возврату ссуженных денежных средств. Неисправных должников штрафуют, банки начисляют дополнительные проценты и пени за просрочку платежей, убеждают оплатить долги и не доводить дело до судебных и внесудебных разбирательств.
В связи с быстрым развитием потребительского кредитования на российском рынке, количество невозвратов в розничном секторе достаточно быстро растет. Коммерческие банки зачастую предпочитают не втягиваться в долгие переговоры с клиентами-неплательщиками, а продают их долги коллекторским агентствам со скидкой, которые потом самостоятельно занимаются востребованиями задолженностей. Величина дисконтов (скидок) при продаже долгов зависит от надежности и платежеспособности заемщиков, их желания и возможностей для погашения образовавшегося долга.
Еще одним перспективным направлением поля деятельности коллекторского агентства является взыскание задолженности с тех работодателей, которые практикуют «выплаты в конвертах», недоплачивая своим сотрудникам причитающиеся им денежные суммы в виде сверхурочных, больничных, отпускных и проч.
Возрастающая потребность кредиторов в специализированных компаниях, которым можно было бы продать на выгодных условиях долги, делает коллекторский бизнес перспективным направлением предпринимательской деятельности.
Создание коллекторского агентства
Введение
Коллекторское агентство «Орион» начнет свою работу в 2013 году. Задачей вновь образуемого предприятия будет удовлетворение спроса на услуги в сфере возврата долгов юридическими и физическими лицами, правовая защита пострадавших займодателей от недобросовестных заемщиков. Кроме того, агентство «Орион» будет производить куплю-продажу долгов третьим лицам, а также осуществлять посреднические операции в данной сфере (в части урегулирования конфликтов, досудебных решений, предоставление информации на возмездной основе). В планах агентства – открытие направления налогового консалтинга и способов возврата долгов неисправными плательщиками.
Помимо перечисленных видов деятельности, специалисты коллекторского агентства «Орион» будут проводить обучающие семинары и бизнес-тренинги для коллег, банковских работников, сотрудников юридических фирм и всех желающих освоить данный бизнес для собственных нужд.
Выбор вышеперечисленных направлений коллекторской, консалтинговой и обучающей деятельности предопределен тем обстоятельством, что в последние три года, прошедшие после финансово-экономического кризиса, активность заемщиков на банковском и внебанковском рынке значительно возросла.
Резко увеличилось количество экономических субъектов, которые желают быстро обернуть деньги на долговом рынке и получить за выданные кредиты непропорциональные проценты. Количество кредитных товариществ, обществ микрокредитования, частных ростовщиков выросло на рынке за период 2010-2013 гг. в 2,5 раза. При этом количество простроченных кредитов возросло в 1,8 раза.
Существенно увеличилось количество отказов возвращать полученные кредиты и заемные денежные средства со стороны малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Возрастание налоговой нагрузки, повышение планки платежей в социальные фонды, запреты на торговлю пивом и сигаретами в мелких розничных точках, повлекло за собой сворачивание бизнеса. При этом индивидуальные предприниматели и владельцы ООО фальсифицируют банкротства, выводят активы и всячески демонстрируют свою неплатежеспособность.
Динамичное развитие сектора экспресс-кредитования также ведет к постепенному увеличению случаев невозврата полученных от займодателей средств. Численность неисправных заемщиков фактически удваивается каждый год по кредитам до 50 тыс. руб.
Все вышеперечисленные тенденции позволяют говорить о постоянно растущем рынке несвоевременных возвратов денежных средств. Темпы роста рынка задолженностей прирастают ежегодно в 25-30%.
Работающие в этих сегментах компании, занимающиеся взиманием долгов с клиентов из корпоративного и розничного секторов, не могут обеспечить всех желающих качественными услугами по приемлемым расценкам. Ныне средние платежи за услуги коллекторов составляют от 30 до 55% от суммы долга.
По прогнозам независимых экспертов объем невозврата полученных на условиях займа средств будет в ближайшее пятилетие увеличиваться среднегодовым темпом в 22-25%. А в случае развития кризисных тенденций в макроэкономике России, нарастание задолженности произойдет лавинообразно. При этом обеспечительные меры окажутся недостаточными и банки попытаются расчистить балансы путем ускоренной продажи долгов неисправных клиентов.
Базируясь на вышеизложенных трендах и предпосылках, составители настоящего бизнес-плана прогнозируют, что коллекторское агентство «Орион» в течение 3-х лет сможет завоевать до 0,5% местного рынка данных услуг, что обеспечит чистую прибыль к концу 1-го года в размере 7 млн. руб.; к концу 2-го года – в 11 млн. руб.
Основная часть
Вновь создаваемое коллекторское агентство «Орион» будут представлять собой компактную компанию, первоначальной численностью в 18 сотрудников, которые будут работать по следующей организационной структуре (см. рис.1).
Рис.1. Общая структура коллекторского агентства «Орион»
Единоличное руководство бизнесом будет осуществлять Семенов И.В., имеющий большой опыт работы по взысканию просроченных задолженностей и возглавлявший ранее информационно-скоринговый департамент одного из местных коммерческих банков.
Для работы с неисправными плательщиками из розничного и корпоративного сегментом, будут привлечены сотрудники с соответствующим опытом взимания долгов, переговоров и досудебного урегулирования конфликтов. Учитывая то обстоятельство, что некоторые из неплательщиков проявляют агрессию, в штат вводятся двое сотрудников по оперативной физической защите коллекторов.
При этом при необходимости по системе аутсорсинга будут подключаться к текущей работе специалисты предприятий, владельцы которых выступили учредителями агентства «Орион».
В частности, в равных долях внесли свои вклады в уставный капитал ООО Коллекторское агентство «Орион»:
— Частное охранное предприятие «Хищник»;
— Юридическая фирма «Розендорн и партнеры»;
— Детективное агентство «Заслон».
Учредители постановили: назначить управляющим директором Семенова И.В., который подотчетен общему собранию учредителей агентства «Орион». Количество наемного персонала и общие лимиты по количеству дел и сумм невозвратов директор должен согласовывать с учредителями, собрания которых могут проводиться в очной или заочной форме.
